Настоящая AML / KYC сервиса SapsanEx определяет меры по противодействию
легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма,
а также порядок идентификации пользователей и проверки происхождения средств.
Политика применяется ко всем пользователям и всем операциям, связанным с обменом криптовалютных и фиатных активов.
1. Общие принципы
SapsanEx применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) в соответствии с международными стандартами AML/CFT.
Каждая транзакция оценивается индивидуально с учетом совокупности факторов риска.
2. Мониторинг пользователей и транзакций
Проверка пользователей осуществляется как путем идентификации личности, так и посредством анализа их транзакционной активности.
- сбор и обработка данных пользователей;
- фильтрация транзакций;
- ведение журналов и записей;
- инициация внутренних расследований;
- выявление подозрительной активности.
Проверки включают:
- санкционные списки (OFAC и др.);
- анализ поведения пользователя;
- анализ цепочки транзакций.
3. Права сервиса и контроль операций
- запрашивать дополнительные документы;
- приостанавливать обработку заявки на период проверки;
- проводить дополнительные проверки;
- передавать информацию в уполномоченные органы при наличии оснований;
- отказывать в выполнении обмена при выявлении повышенных рисков с последующим возвратом средств.
Сервис не удерживает средства бессрочно.
4. AML-анализ и Risk Score
Для анализа транзакций используется AML-провайдер Rapira, формирующий Risk Score
на основе источников происхождения средств.
High Risk
- Stolen Coins
- Ransomware
- Child Exploitation
- Terrorism Financing
- Dark Market
- Dark Service
- Enforcement Action
- Scam
Medium Risk
- Illegal Service
- Mixer
- Fraudulent Exchange
- Sanctions
- Gambling
Пороговые значения:
- High Risk (>5%) — дополнительная проверка и возможный запрос KYC/SoF;
- Medium Risk (>10%) — дополнительный анализ транзакции;
- Risk Score (>75%) — повышенное внимание и ручная проверка операции.
Каждая транзакция анализируется индивидуально с учетом всех факторов риска.
5. Проверка операций
Сервис вправе инициировать дополнительную проверку транзакции и запросить прохождение KYC/SoF
в случае выявления повышенного уровня риска.
При этом SapsanEx не осуществляет безусловную блокировку средств. Решения принимаются
индивидуально на основании результатов анализа.
В случае отказа пользователя от прохождения проверки сервис оставляет за собой право
отказать в выполнении обмена и произвести возврат средств.
6. KYC процедуры
- паспорт или ID;
- селфи с документом;
- видео подтверждение личности.
Проверка может проводиться через сторонние сервисы.
7. Сроки и этапы проверки
- первичный анализ транзакции;
- проверка данных;
- принятие решения.
Срок проверки составляет от 1 до 10 календарных дней в зависимости от сложности случая.
8. Возврат средств
- возврат осуществляется на адрес, указанный пользователем;
- срок возврата — до 10 календарных дней;
- сервис не взимает комиссию за возврат средств;
- удерживается только комиссия сети (network fee), если применимо.
При прохождении проверки и отсутствии подтвержденных рисков обмен может быть завершен без дополнительных удержаний.
9. Использование криптоадресов
- уникальный адрес для каждой заявки;
- раздельная обработка транзакций;
- контроль источников средств;
- минимизация риска получения высокорисковых активов.
10. Предварительная AML-проверка
Перед оплатой заявки пользователю предоставляется возможность провести предварительную AML-проверку криптоадреса
с использованием сторонних сервисов.
Пользователь может передать результаты проверки оператору или отказаться от проверки.
В случае отказа пользователь принимает на себя риски возможной дополнительной проверки заявки.
11. Персональные данные
Обработка данных осуществляется согласно
Политике конфиденциальности.
12. Согласие пользователя
Перед созданием заявки пользователь обязан подтвердить согласие с AML / KYC путем установки соответствующего чекбокса.
13. Регуляторный статус
Сервис не обладает криптовалютной лицензией и осуществляет деятельность в рамках применимых норм AML/CFT.
Функции AML-контроля выполняются в рамках внутренних процедур сервиса.
